Когда у российского гражданина появляются личные сбережения, он кладет их в надежный банк. Сегодня самым стабильным финансовым учреждением является Сбербанк — контрольный пакет акций принадлежит государству, а это значит, что вкладчик может не опасаться за сохранность средств. Однако хочется еще и приумножить их за счет процентов — для этого нужно знать, какие вклады Сбербанка сулят потенциальному клиенту наибольшую выгоду.

Типы вкладов, доступных для оформления в Сбербанке

Сравниваем вклады Сбербанка и выбираем лучший: какие предложения действуют в 2017 году

В зависимости от того, как клиент планирует распоряжаться накоплениями, банк предлагает следующие варианты:

  • Депозиты оформляются в фиксированной сумме на определенный срок, в течение которого владельцу запрещено пополнять ее и частично расходовать. Невозможность управления собственными средствами компенсируется высокой процентной ставкой. Такие счета выгодно открывать тем, у кого есть сбережения, отложенные про запас — деньги будут «работать» на себя, обеспечивая оптимальную прибыль.
  • Накопительные счета позволяют управлять средствами — пополнять, тратить в разумных пределах, при этом на текущий остаток ежемесячно начисляются проценты. Ставки по накопительным вкладам ниже в 1,5–2 раза по сравнению с депозитными, зато их владелец может свободно распоряжаться деньгами на счете.

С развитием онлайн-банкинга появились привлекательные по доходности решения, которые можно оформить удаленно — Сбербанк пытается привлечь внимание к ним, устанавливая повышенные ставки. Открыть такой счет клиенту просто — достаточно зайти в личный кабинет и выбрать интересующий вариант. В остальном они ничуть не отличаются от стандартных, и точно так же разделяются на накопительные и депозитные.

В связи с неустойчивым и непредсказуемым курсом евро и доллара, ставки по вкладам в иностранной валюте стремятся к нулю и составляют от 0,01 до 0,85% годовых. Если открыть валютный онлайн-депозит через виртуальный кабинет, процент по долларовым вкладам будет чуть выше — до 1,25% при внесении крупных сумм (свыше 20 тысяч).

Доходные депозиты Сбербанка

Самые интересные условия по тарифам процентных ставок банк предлагает при открытии депозитов.

  • Вклад «Сохраняй» оформляется на срок от 1 месяца до 3 лет. Минимальная сумма — 1000 рублей. Ставка зависит от объема вклада и периода размещения и варьирует в пределах 4,60–6,15%. Проценты начисляются ежемесячно с последующей капитализацией. Расходовать и пополнять денежную сумму нельзя — но клиент вправе снять начисленные проценты. По окончании срока вкладчик может забрать деньги, открыть другой счет или оставить средства на этом — вклад автоматически продлевается на условиях, действующих в день пролонгации.
  • Вклад «Сохраняй Онлайн» доступен для оформления только через виртуальный кабинет или терминал. Он отличается от стандартного увеличенной ставкой — от 4,85 до 6,65%.
  • Вклад «Пополняй» позволяет класть деньги на счет в течение всего срока — можно постепенно накапливать средства без частичного снятия. Минимальный взнос — 1000 рублей. Период вклада — от 3 до 36 месяцев. Процентная ставка — от 4,40 до 5,65%. Проценты начисляются ежемесячно, их разрешено снимать или переводить на другой счет. По окончании срока, если клиент не расторгнул договор, происходит автоматическая пролонгация.
  • «Пополняй Онлайн» обещает больший доход при начислении процентов — 5,20–6,15%.
  • «Подари жизнь» — годовой вклад без пополнения и частичного снятия денежных средств. Принимается любая сумма от 10 000 рублей под 5,95% (с учетом капитализации — 6, 08%), которые начисляются раз в 3 месяца. Сравнительно высокие ставки и возможность поучаствовать в благотворительности — 0,3% годовых ежеквартально переводится в фонд помощи онкологическим больным — призваны заинтересовать отзывчивых граждан, желающих приумножить свои сбережения.

Для пенсионеров, внесших деньги на депозиты «Сохраняй» и «Пополняй», действуют особые условия — вне зависимости от суммы, проценты начисляются по самой высокой ставке.

Сберегательный сертификат Сбербанка — максимальный доход с крупных денежных сумм

В настоящий момент самый высокий процент устанавливается по именным сберегательным сертификатам — такую альтернативу депозитам предлагает Сбербанк РФ. Сертификат представляет собой ценную бумагу, которая выдается физическому лицу на конкретную сумму и период от 3 месяцев до 3 лет. Ставка может достигать 8,20%, но лишь для крупных вкладов — от 100 млн. рублей. Если же речь идет о небольших суммах, цифры совсем другие:

  • От 10 до 50 тыс. рублей: 0, 01%;
  • От 50 тыс. до 1 млн. рублей: 6,00–6,35%;
  • От 1 до 8 млн. рублей: 6,80–7,15%;
  • От 8 до 100 млн. рублей: 7,45–7,80%.

Для небольших сумм доходность сертификата почти не превышает прибыли с депозита. Так, ценная бумага номиналом в 200 тыс. оформленная на год, позволит получить 6,35%, в то время как годовой «Сохраняй Онлайн» — 6, 33% с учетом капитализации.

Накопительные вклады Сбербанка

Тем, кто хочет распоряжаться собственными средствами и получать доход в виде процентов, подойдут решения: «Управляй» или «Управляй Онлайн». В 2017 году по ним действуют ставки от 3,70 до 5,85% годовых.

Небольшие проценты по универсальным счетам «Сберегательный» и «Пенсионный» — 1,5–2,3% и 3,5% соответственно — позволяют избежать частичного обесценивания денежных средств в результате инфляции.

Государственные гарантии по банковским вкладам

Сбербанк входит в число финансовых учреждений, которые участвуют в государственной системе страхования — это гарантирует клиенту возмещение денежных средств в случае, если с банком что-то случится. С 29 декабря 2014 года максимальная сумма государственного возмещения по любым счетам, открытым в одном банке, равна 1,4 млн. рублей.

Доход вкладчика зависит от того, какой вариант он выберет — депозит с повышенной ставкой или универсальный накопительный счет. Банк предлагает разные варианты в соответствии с потребностями гражданина. Кроме того, раз в несколько месяцев проводятся акции с выгодными предложениями, которые действуют ограниченный период времени — уточнить, какие вклады в Сбербанке участвуют в них, можно на официальном сайте или у сотрудника горячей линии.