Освобождением заемщика от ограничений, наложенных банком на время действия соглашения, называется снятие обременения по ипотеке. Сбербанк предлагает сделать это, когда ипотека полностью выплачена, и все долги погашены в соответствии с утвержденным графиком.
Где пройти процедуру
Снять обременение по ипотеке нужно сразу после погашения долга в этом же учреждении. Затем направляются в регистрирующий орган для завершения процедуры путем внесения соответствующей записи в ЕГРП. При обращении к кредитору, с которым заключалась ипотека в силу закона, нужно выяснить все нюансы предстоящей операции. Также важно получить от учреждения необходимую справку, в которой должны быть отображены следующие данные:
- номер соглашения с имеющимися сроками;
- все выполненные обязательства перед банковской организацией;
- сумма, которая была выплачена;
- снятое с учета банковской организации имущество, находящееся ранее под залогом;
- фраза, что у кредитора не имеется претензий, и потому договор является закрытым.
Клиент получает бумагу в виде копии, где указаны все данные и хорошо различимы подпись руководителя и печать организации. Если же печать плохо скопировалась, то лучше попросить работника банка поставить на копии настоящую печать.
Такого рода документы являются доказательством снятия обременения с квартиры после завершения погашения ипотеки. Справку называют еще банковской закладной, однако это разные документы. К примеру, первая пишется на единственном листе, а вторая – на нескольких. Заключая ипотечный договор, размеры и время, когда вносится платеж, известны заранее. Поэтому заемщики знают время последней оплаты жилья, а вместе с ней и возможности снятия обременения с квартиры по ипотеке.
Примерно за месяц до того, как погасить ипотеку, заемщику следует обратиться к специалисту банковского учреждения, чтобы оповестить об этом.
Сроки
Месячный срок вполне достаточен для завершения договора и чтобы оформить все требуемые документы. После расчета пакет подают в Росреестр, где в течение трех дней вносят необходимые записи. Если же этого не сделать, то снятие обременения ипотеки произойдет в силу закона. Однако, для этого придется подождать значительно дольше: обычно полтора месяца.
В автоматическом режиме обременение будет снято, если произойдет погашение ипотеки, согласно договору и предварительного согласования участвующих лиц, к которым относятся банк и Росреестр. На это может уйти еще больше времени: порядка трех месяцев.
Обязательно рекомендуют сохранять документы о платежах с банковской организацией не менее трех лет. Это срок исковой давности, в течение которого могут возникнуть дополнительные вопросы.
После того, как подошел срок снятия обременения по ипотеке, и Росреестр внес соответствующие записи в ЕГРП, клиент может получить новые бумаги о том, что недвижимость куплена. Там уже не будет никакой отметки банка. Но для этого ему нужно заплатить государственную пошлину.
Процедура
Если есть возможность платить больше, то это можно делать в том случае, если договором не предусмотрены штрафы. Таким образом, можно в итоге заплатить меньше. Вот как проходит снятие обременения по ипотеке (Сбербанк).
- За месяц до внесения последнего платежа, клиент приходит в отделение банковского учреждения и сообщает об этом.
- Банкир распечатывает документы, где указана расшифровка всех совершенных платежей.
- Клиент платит оставшиеся деньги, а еще лучше внести немного больше с учетом возможных комиссий.
- Затем подается заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого можно найти в любом отделении Сбербанка.
- После того как все будет проверено, сотрудником банка выдается подтверждение в виде справки о том, что долги по договору отсутствуют.
- Сотрудниками начинается подготовка всех бумаг, чтобы снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки для подачи их в Росреестр.
- В это время клиент самостоятельно может обращаться в Росреестр с соответствующим заявлением.
- Затем согласовывается время явки сотрудника банка и заемщика в Росреестр для подачи совместного заявление о том, что недвижимость больше не обременяется, и права на собственность передаются клиенту.
Благодаря расшифровке можно понять, насколько верны суммы, и сколько следует заплатить последний раз. После выполнения такого платежа, ипотечный договор закрывается. При этом банк снимает с имущества и статус залогового.
Клиенты должны знать и еще кое-что. Несмотря на то, что подобная ситуация возникает крайне редко, все же она возможна. Если финансово-кредитное учреждение ликвидируется, то обременение земельного участка, дома или квартиры автоматически снимается. Мы живем в нестабильное время, поэтому и такое развитие событий стоит также учитывать. Однако, это не значит, что клиенту не придется ничего платить. Просто ипотека в силу закона будет перезаключена с новой организацией.
Документы
Чтобы снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, подают заявление непосредственно в Росреестре, причем его бланк выдаст специалист. Среди других бумаг, которые к нему следует приложить, выделяются следующие:
- ксерокопия удостоверения личности;
- документ, подтверждающий права на собственность;
- банковская справка;
- акт ее приема-передачи;
- письмо от банковского учреждения;
- банковская доверенность.
В письме так же как и в справке, указывают нюансы погашения кредитного обязательства и отсутствие претензий со стороны банка. Уставные банковские документы могут потребовать, а может и нет. Поэтому об этом лучше узнать заранее.
Продажа имущества
Иногда возникает необходимость в продаже квартиры с имеющимся обременением по ипотеке. Бывает, что у заемщика недостаточно денег, чтобы погасить долги. В результате, согласно ФЗ, недвижимость переходит к банковскому учреждению. Нередко его продают, чтобы произвести расчет с клиентом. При этом клиент может попробовать и самостоятельно заниматься продажей землей или квартирой с обременением ипотекой. Однако, это будет очень трудно.
Ведь, одним из главных условий, которым обычно руководствуются покупатели недвижимости, это отсутствие у нее каких-либо ограничений, арестов и прочего. Конечно, если такое и удастся, то квартира с обременением может быть отчуждена только с разрешения самого банковского учреждения.
Покупателю, решившемуся все же на такую сделку, стоит обзавестись специальной справкой, где указана сумма долга. Ее берут в Росреестре. Согласно документу, будет точно понятно, сколько осталось еще вносить платежей.
Как показывает практика, передача права собственности продаваемой недвижимости осуществляется не очень быстро и длится порядка двух месяцев. Но эти сроки могут быть и увеличены, хотя такое случается редко. В целом, купить квартиру с обременением, так же как и снять его, не так уж сложно. Но клиент должен помнить, что перед тем как начать какие-либо действия в этом направлении, обязательно нужно уведомить банковское учреждение. Иначе, его могут ожидать нешуточные штрафы. В свою очередь, покупка квартиры с обременением по ипотеке также должна проходить под контролем банка. Покупатель должен убедиться в этом, иначе рискует потерять деньги и недвижимость, так как сделка может быть признанной недействительной.
Заключение
Таким образом, чтобы навсегда покончить со всеми связями с банком и связующими с ним документами, нужно выполнить завершающие действия, которые заключаются в снятии обременения. Тогда все права на собственность будут закреплены исключительно на бывшем заемщике банка. У кого-то может возникнуть вопрос о том, возможна ли ипотека без обременения. Но ответ, увы, неутешительный. Банку необходимо иметь гарантии того, что он не потеряет денежных средств, что бы не случилось. Поэтому чтобы права на недвижимость были полностью на покупателе, последнему придется сперва расплатиться с банком полностью.
