Для оформления ипотеки многие граждане нашей страны обращаются в Сбербанк России. Этого кредитора выбирают из-за выгодных условий получения средств на приобретение недвижимости. Он предлагает клиентам несколько программ с различными процентами. Но перед тем как оформить кредит, следует рассчитать ипотеку в Сбербанке.
Программы ипотеки
Сначала надо выбрать объект недвижимости, а также стоимость, поскольку именно от нее рассчитывается платеж в месяц. Затем надо определиться с ипотечной программой, подходящей по всем критериям. Клиентам предлагается несколько ставок в зависимости от типа жилья. Программы выбираются по социальным группам:
- «Для молодых семей» — ипотека предоставляется по льготным условиям. Выдается до 90% от стоимости недвижимости. Ставка равна от 10,5%. Максимальный срок кредита – 30 лет, а первый платеж – от 10%.
- «Для молодых семей» в новостройке» — купить можно только новое жилье. Оформляется до 88% от цены объекта. Ставка составляет от 12%, срок кредита – от 30 лета, а первый взнос – от 12%.
- «На готовое жилье» — можно выбрать объект на первичном и вторичном рынке. Сумма кредита равна до 85%, а ставка – от 12%. Договор оформляется не больше, чем на 30 лет, взнос составляет от 10%.
- «На приобретение строящегося жилья» — выдается до 85% от цены недвижимости под 12% годовых. Срок ипотеки составляет до 30 лет, а взнос – от 10%.
- «На строительство жилья» — кредит оформляется на постройку своего жилья. Сумма составляет до 85% от его цены, а ставка от 12,5%. Договор заключается до 30 лет, взнос равен от 15%.
Как видно, на покупку каждого жилья требуется первоначальный взнос. Благодаря этому ставка не слишком высокая. Потом надо рассчитать в Сбербанке ипотеку, чтобы был установлен размер платежа. Его сумма не может быть больше 40% от всего дохода семьи, иначе банком заявка одобрена не будет.
Калькулятор
Быстрее всего выполнить расчет получится с помощью онлайн калькулятора, который есть на официальном сайте. Используется он очень просто:
- В разделе «Тип расчета» следует обозначить сумму платежа, которая не должна быть выше 40% от всего дохода. Также надо указать зарплату и цену недвижимости.
- Вторая строка предполагает введение размера первого взноса. Если его нет, то есть возможность использования материнского капитала или оформления потребительского кредита.
- В пункте «Сумма» надо вписать размер займа.
- Потом надо обозначить дату получения кредита и период кредитования.
- Нужно вписать свой доход.
- В конце следует заполнить личные сведения.
Высчитать ипотеку можно с учетом страховки, так и без нее. Банк не должен обязывать клиента ее оформлять, но у кредитора есть право повышения ставки по кредиту. Когда заполнены все поля, надо нажать на пересчет. Справа выйдет график с размером займа, платежами и другими данными. При желании можно распечатать эту информацию. Заявку можно подать через сайт, и спустя несколько дней менеджер банка уведомит о решении.
Другой вариант расчета
Рассчитать, на какую сумму может быть выдана ипотека, можно и другим способом. Для этого надо обратиться в офис банка. Конечная ставка определяется разными факторами, к примеру, участники зарплатных проектов могут рассчитывать на получение выгодных условий. Чем выше первый платеж, тем меньше ставка и переплата.
Для консультации можно подготовить документы, включая справку о доходах 2-НДФЛ. Это позволит выполнить точный расчет. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 рабочих дней, после чего специалист сообщает клиенту о решении. Потом надо выбирать объект недвижимости, и можно заключать договор.
Выполнить точный расчет получится лишь при подписании документа. Другие варианты предоставляют только предварительный результат, что нужно заемщику для оценки своей платежеспособности, а также шансов на получение ипотеке в Сбербанке.
Варианты погашения ипотеки
Если квартира или другое жилье было оформлено в кредит, то необходимо выбрать удобный способ погашения. Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов:
- Автоматическое перечисление из зарплаты с помощью бухгалтерии. Заемщик должен написать заявление о переводе конкретной суммы по реквизитам счета, открытого в банке. Также следует составить поручение в отделении банка на списание денег со счета.
- Если есть банковская карта, то следует написать получение на автоматическое списание денег с пластика. После этого деньги будут автоматически перечисляться для оплаты кредита.
- Такое заявление можно подать и в том случае, если есть действующий вклад.
- Переводить средства можно через интернет банк, терминалы, банкоматы, мобильное приложение.
- С других банков тоже переводятся средства.
- Оплатить ипотеку можно в Сбербанке.
Если обнаружена просрочка, то Сбербанк начисляет 20% годовых от суммы. Благодаря своевременному погашению у клиента формируется положительная история, из-за чего он сможет и дальше пользоваться услугами.
Программ ипотечных кредитов очень много. Среди них есть займы для военных-участников НИС с низкими ставками. Предоставляются кредиты на загородные объекты, строительство домов. Особое место занимает кредит с господдержкой, использованием материнского капитала. Нередко действуют специальные акции. Выбор подходящей программы позволяет оформить выгодную ипотеку на необходимый период.
