Выгодно ли брать ипотеку в Сбербанке: процентные ставки и другие особенности

Можно ли взять в Сбербанке ипотеку, процентная ставка по которой будет ниже среднего по стране уровня? В этом финансово-кредитном учреждении действительно можно найти очень выгодные предложения, благодаря которым сумма окончательных долговых выплат может снизиться. Для этого важно знать, какие процентные ставки по ипотеке в Сбербанке предлагаются разным группам населения. Обладая такой информацией, ее можно сравнить с аналогичными сведениями о кредитных продуктах других банков.

Любой ипотечный кредит — дело максимально ответственное, ведь человек берет на себя долговые обязательства, рассчитываться по которым ему предстоит много лет, зачастую даже несколько десятилетий. Именно поэтому максимальное снижение процентной ставки на этапе заключения договора может стать значительным фактором будущего финансового благополучия отдельного заемщика или целой семьи. Понижение процентов, выплачиваемых по кредиту, — дело достаточно сложное, ведь банки устанавливают строгие правила, обязывающие частного клиента строго следовать графику выплат. Однако понизить процентную ставку можно на начальном этапе, правильно подобрав самый оптимальный ипотечный продукт, который предлагает тот или иной банк. На что же следует обращать пристальное внимание, выбирая определенный вариант займа?

Ключевые критерии выбора банковского ипотечного кредита

Когда человек только начинает подыскивать подходящее кредитное предложение, ему трудно сориентироваться, за счет чего может реально снижаться окончательная сумма выплат. Необходимо оценить множество ипотечных вариантов, представляемых разными финансово-кредитными организациями. Основными критериями выбора здесь обычно являются:

1. Наличие целевой группы, на которую ориентировано конкретное предложение банка. Часто ипотека предлагается на основе социально-ориентированного принципа. Реальное уменьшение процентной ставки предлагается той или иной категории населения: молодым семьям, начинающим специалистам, военным и т.д. Воспользовавшись одним из таких вариантов, можно реально снизить проценты, которые будут обязательны к выплате в будущем.
2. Процентная ставка. Для кредита, выдаваемого на много лет, этот критерий является одним из ключевых, ведь каждый год будут взиматься суммы, оговоренные в ипотечном соглашении.
3. Количество лет, на которое составляется договор. От этого показателя сильно зависит, насколько большими будут регулярные выплаты. Кроме того, желательно, чтобы в соглашении было оговорена возможность досрочного погашения ипотеки.
4. Минимальная и максимальная сумма кредита, которую может выдать заемщику банк. Этот фактор важен при выборе конкретного типа покупаемого жилья.
5. Дополнительные требования банка. Кредитно-финансовое учреждение, выдающее крупный кредит частному лицу, может включить в договор разные условия. К примеру, часто банк требует застраховать жизнь и здоровье заемщика на весь срок ипотеки. Если же клиент отказывается это делать, то может быть повышена процентная ставка.

Сбербанк сегодня стремится проводить клиентоориентированную политику и предлагать россиянам достаточно выгодные и разнообразные ипотечные предложения. Какие программы можно выделить как наиболее интересные?

Ипотечные кредиты на приобретение разных типов жилья

Прежде всего, основные ипотечные предложения от Сбербанка разделены на основании того, для приобретения каких квартир или домов они выдаются. Если человек желает приобрести новостройку, то для него будут оформлены совершенно другие условия кредитования, чем для того, кто покупает готовое жилье. Какие же здесь существуют особенности? Основными предложениями Сбербанка в этом плане являются:

1. Приобретение готового жилья. Здесь можно взять от 300 000 руб. Максимальная сумма может быть разной (без подтверждения доходов и трудовой занятости и с 50% предоплатой она может составить 15 млн руб.) Максимальный срок кредитования — 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется индивидуально. Например, для молодых семей она составляет всего 11% годовых.
2. Приобретение строящегося жилья или готовых квартир в новостройках. Здесь предлагается достаточно низкий процент первоначального взноса, составляющий всего 15% от стоимости жилья. Процентная ставка при условии страхования жизни заемщика составляет 11,5%. Кредит выдается на срок до 30 лет. Если человек получает зарплату на карту Сбербанка, то для оформления займа ему может понадобиться только паспорт. Сумма получаемых средств определяется индивидуально, но может быть значительно увеличена при условии привлечения созаемщиков.
3. Строительство жилого дома или приобретение загородной недвижимости. Здесь предлагаются достаточно стандартные условия. Первоначальный взнос — 25%, срок — до 30 лет, процентная ставка — 12-12,5%. Если сравнивать такие предложения с другими банками, то редко можно найти более выгодные условия.

Таким образом, ипотечные продукты Сбербанка четко классифицируются по особенностям приобретаемого жилья. Это удобно для клиентов, ведь позволяет достаточно легко сориентироваться в показателях базовых условий. Кроме того, покупая готовый или строящийся дом или квартиру, всегда можно изменить в более выгодную сторону определенный показатель. Это доступно по разным причинам:

• льготные условия для разных категорий граждан;
• подтверждение своего высокого дохода;
• привлечение созаемщиков;
• длительный статус клиента Сбербанка на момент заключения сделки.

Каждый клиент может самостоятельно рассчитать для себя наиболее выгодный вариант. Кроме того, стоит обратить внимание и на особенные предложения, сформированные Сбербанком для конкретных категорий населения.

Специальные предложения

Крупные финансово-кредитные организации часто берут на себя расширенные социальные обязательства. Будучи одним из системообразующих банков нашей страны, Сбербанк не является исключением. Здесь регулярно проводятся специальные акции, помогающие молодым семьям и другим категориям населения приобретать жилье на льготных условиях. Что же касается постоянных специальных предложений по ипотеке, то здесь можно выделить две программы.

Первой из них является «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь все условия предоставления кредита соответствуют тем, которые были перечислены в базовых предложениях по разным типам жилья. Однако граждане, имеющие право на материнский капитал, могут воспользоваться этими средствами для оплаты части или полной суммы первоначального взноса. Это очень выгодное предложение, ведь материнский капитал по своей сути представляет собой потенциальную финансовую возможность. Здесь же его можно использовать непосредственно как денежные средства.

Другим специальным предложением является «Военная ипотека». В ее рамках предоставляются кредиты военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы, имеющим право на получение целевого жилищного займа на основании соответствующего Федерального закона. Какие преимущества предлагаются данной категории населения? Прежде всего речь идет о пониженной процентной ставке. Она здесь составляет 11,75 %. Это не так мало, как в льготных предложениях для молодых семей. Однако здесь процент все же ниже, чем в стандартных вариантах по ипотеке. Кроме того, военнослужащий не должен подтверждать уровень своего дохода или вносить первоначальный платеж. В то же время кредитованию подлежит не более 80% стоимости жилья, а максимальная сумма, которую можно одолжить, составляет 2 050 000 руб.

Общие преимущества ипотеки от Сбербанка

Любой заемщик, принимающий на себя долговые ипотечные обязательства по соглашению со Сбербанком, пользуется целым рядом выгодных моментов. К основным преимуществам жилищных кредитов от этой крупного кредитно-финансового учреждения можно отнести:

• сравнительно выгодные процентные ставки и другие условия кредитования;
• отсутствие любых комиссий, которые часто значительно увеличивают долговые обязательства заемщиков в других банках;
• льготные условия для молодых семей по всем программам ипотечного кредитования, кроме «Военной ипотеки»;
• индивидуальный подход к формированию условий соглашения, позволяющий улучшить для клиента базовые параметры кредитования;
• возможность привлечь созаемщиков для значительного улучшения ипотечного предложения;
• специальные условия оформления кредитов для тех заемщиков, которые получают заработную плату на счет в этом банке, а также для сотрудников предприятий и организаций, аккредитованных ПАО Сбербанк;
• после одобрения ипотечного кредита заемщик получает возможность оформить еще и кредитную карту Visa/MasterCard (на неперсонализированной лимит составит 150 000 руб., а на именной — 200 000 руб.)

Таким образом, необходимо подчеркнуть, что сегодня в Сбербанке клиентам, которые оформляют здесь ипотеку, предлагаются достаточно выгодные условия. При этом преимущества имеют двойную направленность. С одной стороны, предлагаются выгодные, по сравнению с большинством других банков, базовые условия по разным ипотечным продуктам. С другой — клиенты получают возможность пользоваться льготным режимом обслуживания, не платить комиссии, получать кредитки и т.д. Кроме того, выплату регулярных взносов по ипотеке можно полностью автоматизировать, поддерживая на своей именной карте необходимый уровень средств. В таком варианте расчет по займу делается практически незаметным.